Ну вот и мы закончили с Ипотекой и купили квартиру !!!

vittoria

мы собираемся, но годика через 1.5-2.

Из Коммерса сегодня:

"В России начинается массовая кампания по принудительному взысканию задолженности с неплательщиков по ипотечным кредитам, выданным в рамках нацпроекта "Доступное жилье". Только в Алтайском крае, лидировавшем по объему выданных ссуд, удовлетворено более 100 исков о взыскании и наложен арест на имущество 12 должников. Их жилье может быть реализовано на аукционах, а сами заемщики — выселены без предоставления жилплощади.

Во вторник сотрудники Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю провели арест дома в барнаульском поселке Авиатор, где жил должник Краевого агентства ипотечного жилищного кредитования (АЖИК) Анатолий Жариков. Региональный оператор Федерального агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК), выдающий кредиты в рамках программы "Доступное жилье", утверждал в суде, что просрочка по платежам господина Жарикова составила более года, пеня — почти 1 млн руб. Теперь дом Анатолия Жарикова будет выставлен на торги, а жилец — принудительно выселен. "Если нас выселят, завтра будем искать съемную квартиру",— заявил вчера "Ъ" господин Жариков.

Заемщики, просрочившие выплаты по кредитам в Алтайском крае, проиграли региональным операторам АИЖК уже около 140 исков. По словам юрисконсульта АЖИК Александра Коробки, "суд уже удовлетворил 70 наших исков, в рамках исполнения которых могут быть взысканы достаточно привлекательные объекты". Другой оператор АИЖК в Барнауле Алтайская ипотечная корпорация подала в суд на должников 99 исков, из которых многие удовлетворены.

Принудительно взыскивать задолженность по просроченным кредитам и выселять неплательщиков планируют и в других регионах. В Ставропольском крае, где уровень просроченных платежей по ипотеке в июле составил 25,6%, удовлетворено уже порядка 18 исков Первой ипотечной компании Ставрополья. В Волгоградской области (просрочка 10,6%) Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки подал в суд 35 исков, из которых 18 удовлетворено и будет направлено на исполнение. В Уфе и ряде других городов Башкирии удовлетворено несколько десятков исков Уфимского городского агентства по ипотечному кредитованию.

В самом АИЖК вчера сообщили, что до этого иски о взыскании и, соответственно, случаи реализации имущества должников по ипотеке были единичны. "Было всего семь случаев реализации имущества, причем во всех случаях люди добровольно освобождали квартиры. Их расселяли либо за счет средств маневренного фонда, созданного региональной администрацией, либо у них имелась иная жилплощадь",— пояснили вчера в пресс-службе агентства.

Массовое взыскание в судебном порядке задолженности по кредитам — крайняя мера для снижения объема просроченной задолженности по кредитам, резко возросшей за последние полгода (см. справку). С июня региональные операторы АИЖК получили право представлять в суде интересы агентства. По информации АИЖК, суды уже удовлетворили 218 исков, к передаче в суд подготовлено 861 заявление. Причем, отмечают в агентстве, количество исков может увеличиться в связи с ростом числа просроченных кредитов.

По словам зампредправления Юниаструмбанка Сергея Бессонова, в рамках исполнительного производства приставы имеют полное право на выселение должника независимо от того, есть у него альтернативное жилье или нет. "В соответствии с законом об ипотеке банк имеет право на возмещение суммы основного долга по кредитному договору, начисленных процентов, штрафов, пеней, а также судебных издержек,— поясняет господин Бессонов.— После удовлетворения судом иска о возмещении задолженности за счет реализации залога службой приставов возбуждается исполнительное производство, в рамках которого недвижимость реализуется с торгов, а должник принудительно выселяется".

Руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев говорит, что принудительное взыскание квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, до последнего времени происходило редко. "Обычно, чтобы возобновить выплаты по кредиту, заемщику достаточно сообщить о том, что суд принял иск банка к производству",— отмечает господин Зибарев. Но должники по кредитам АИЖК, по словам участников рынка, составляют отдельную категорию. "В регионах люди были до последнего уверены, что долг простят или реструктуризуют, надеялись на медлительность судопроизводства",— считает председатель правления Атташебанка ("РЕСО-кредит") Альберт Хисаметдинов.

Кредиты АИЖК выдавались в массовом порядке и проверка платежеспособности заемщиков была недостаточной, считают эксперты. По словам банкиров, число ссуд нормального кредитного качества в портфеле АИЖК, выданных в период активной реализации проекта в 2005-2006 годах, не превышает 50%. По словам Александра Коробки, остальные должники — люди, не рассчитавшие собственные возможности по погашению долга.

Представители коммерческих банков, имеющих собственные ипотечные программы, готовы использовать опыт АИЖК. "До последнего времени иски банков рассматривались судами долго, процедура принудительного взыскания была не прописана,— поясняет господин Хисаметдинов.— Теперь может быть создана единая практика, которая позволит облегчить процедуру взыскания для всех банков".

а у нас в городе много квартир таких? за которые люди платить уже не могут? если можно ссылку;)

А почему банки % поднимают, если спрос падает?

Яблоко
если можно ссылку

такая информация тщательно замалчивается, чтобы не отпугнуть потенциальных ипотечников, но у нас тоже есть такие примеры + отказы от ипотеки (т.е. продажа объектов), т.к. люди брали в расчете на вечный рост, а его нет уже 2 года и нет ни сил, ни желания платить за пустоту (ведь многие брали в ипотеку не чтобы жить, а про запас, чтобы сдавать)

vittoria
банки % поднимают

потому что растет ставка рефинансирования Банка России

Ипотечные агентства закладываются на кризис
// Региональные партеры АИЖК готовы выйти из программы "Доступное жилье"

Газета «Коммерсантъ» № 152(3969) от 27.08.2008

Ужесточение стандартов выдачи ипотечных кредитов и выкупа закладных по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) вызвало отторжение на рынке. Ассоциация ипотечных компаний (АИК) вчера направила в АИЖК письмо с просьбой смягчить нововведения. В противном случае региональные партнеры вынуждены будут свернуть бизнес, а некоторые даже обанкротиться, прогнозируют в АИК. Если эти заявления имеют под собой реальные основания, рынок может столкнуться со снижением цен на недвижимость, а банки — с массовыми неплатежами по ипотечным кредитам.

В распоряжении "Ъ" оказалось письмо АИК гендиректору АИЖК Александру Семеняке, основанное на жалобах региональных партнеров АИЖК. В документе перечислены возможные негативные последствия новых методов работы агентства, которые оно будет использовать с 15 сентября (см. "Ъ" от 14 августа). Наибольшие опасения у ипотечных компаний вызывает то, что кредиты будут выкупаться не по номиналу, а с дисконтом, если ставка по ним окажется ниже рыночной. Так, агентство рассчитывало компенсировать свои убытки от выкупа ссуд, выданных по нерыночным ставкам, одновременно сохранив для региональных партнеров возможность рефинансирования ипотеки. Однако действия АИЖК его партнеры расценили как "преднамеренное принуждение их к банкротству и перераспределению бюджетных средств в пользу покрытия предполагаемых убытков АИЖК".

К партнерам агентства относятся региональные операторы и сервисные агенты. Это независимые от АИЖК компании, в обязанности которых входит выкуп закладных по выданным банками ипотечным кредитам и дальнейшая их перепродажа АИЖК. Операторы учреждались региональными администрациями, отвечающими за реализацию проекта "Доступное жилье", сервисные агенты — коммерческие организации. АИЖК аккредитовано 76 операторов и 64 сервисных агента. По оценкам АИЖК, по его стандартам может быть выдано до 60% всех ипотечных кредитов в стране — 700 млрд руб. за 2007 год.

По оценкам партнеров АИЖК, новые стандарты вынудят их продавать кредиты с дисконтом до 10% от остатка задолженности, из-за чего их финансовое положение может пошатнуться. "В случае продажи с дисконтом убытки операторов в ряде случаев не могут быть покрыты за счет прибыли, в отдельных случаях объем чистых активов может оказаться ниже размера уставного капитала оператора,— говорится в письме.— В такой ситуации операторы и сервисные агенты не смогут ни выкупать кредиты у банков, ни выдавать их сами. Следствием этих изменений станет дискредитация федеральной программы ипотечного кредитования".

Участники ипотечного рынка считают, что, несмотря на негативный прогноз развития событий, АИЖК вряд ли пойдет партнерам навстречу. "Это похоже на попытку давления на агентство, действия которого укладываются в общерыночные тенденции",— говорит представитель одного из крупных банков. Из-за кризиса негосударственные рефинансирующие организации (ВТБ 24, "КИТ Финанс", "АТТА Ипотека") резко сократили выкуп ипотечных кредитов, а дисконт по ссудам, которые удается продать, достигает 15-20%, говорят банкиры. "Альтернативы рефинансированию в АИЖК в регионах нет",— уверен председатель Ассоциации коммерческих банков Волгоградской области Роман Беков. "Из-за убытков при продаже закладных с дисконтом в отдельных случаях может дойти и до банкротства",— считает заместитель председателя правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.

Резкое сокращение объемов ипотеки одним из крупнейших игроков может привести к падению цен на недвижимость, прогнозируют риэлтеры. "В Москве и Санкт-Петербурге больше половины жилой недвижимости покупается за счет ипотечных кредитов, в регионах в кредит может продаваться от 5 до 70% жилья",— говорит руководитель проекта "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. По его прогнозу, в случае массового сокращения ипотеки цены на жилую недвижимость могут снизиться в Москве и Санкт-Петербурге на 15-20%, а в регионах — до 30%.

Если ситуация будет развиваться по такому сценарию, пострадают уже не только партнеры АИЖК. Банкиры столкнутся с необходимостью массовых неплатежей по ипотеке. Как говорил в недавнем интервью "Ъ" гендиректор АИЖК Александр Семеняка, "если жилье сильно падает в цене и стоит дешевле, чем объем кредита, взятого на его покупку, у заемщика возникает соблазн бросить старый кредит, взять новый и купить более дешевое жилье". При этом массовая реализация залогов не только приведет к убыткам банков, но и еще больше снизит цены на жилье, прогнозируют эксперты.

В АИЖК сообщили, что получили письмо партнеров, однако с их претензиями не согласны. "Мы обсуждали со всеми партнерами вводимые изменения и 90% их пожеланий учли,— заявила "Ъ" директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева.— Выкуп кредитов с дисконтом — нормальная рыночная практика, а агентство и его партнеры — рыночные организации".